Quando si parla di banche l’argomento è sempre molto vasto, oggi in particolare parleremo di fideiussione bancaria. Quest’ultima è una pratica che viene molto utilizzata per potersi tutelare, in poche parole non è altro che una garanzia che la banca può concedere alle persone fisiche ma anche alle società, qualsiasi esse siano. In questo articolo in particolare spiegheremo nello specifico che cos’è, quali sono tutti i costi, le tipologie esistenti e i requisiti per poterla richiedere.
Cos’è la fideiussione bancaria
La fideiussione bancaria viene anche chiamata con il nome di credito di firme e non è altro che quella garanzia legale con cui un istituto di credito, in questo caso la banca, prende un impegno ed è quello di soddisfare l’obbligazione nel caso in cui chi firma il contratto non è in grado di saldare il debito, anche dopo un periodo molto lungo. I soggetti che vengono coinvolti in una Fideiussione Bancaria sono principalmente tre:
- il creditore, ossia colui che trae vantaggio dalla polizza
- il debitore, colui che è chiamato a firmare il contratto e può essere una persona fisica o una società;
- il fideiussore, non è altro che il garante. Durante la Fideiussione Bancaria questo ruolo è ricoperto sempre dalla banca.
Ma effettivamente quando serve una fideiussione bancaria? Essa può essere molto utile in varie situazioni, può essere stipulata quando viene firmato un contratto d’affitto. Nell’ultimo caso il proprietario dell’immobile può chiedere una fideiussione bancaria, in questo modo può tutelarsi nel caso in cui l’inquilino non è in grado di saldare le rate. Attraverso questa forma di garanzia la banca concede al proprietario la fideiussione bancaria e quest’ultimo può stare tranquillo ogni volta che il debito non vede saldato.
Requisiti necessari
I requisiti che vengono richiesti per la fideiussione bancaria variano in base a chi la richiede e infatti per le persone fisiche sono previsti tutta una serie di documenti che si differenziato in tutto da quelli che sono richiesti per le società.
Requisiti fideiussione bancaria per le persone fisiche
- documento di identità valido (attenti alla scadenza che potrebbe compromettere la riuscita della Fideiussione);
- il codice fiscale;
- un numero di telefono o cellulare;
- un modello unico annuale, un 730 o un CUD (ovviamente bisogna scegliere tra queste tre tipologie di documenti);
- le ultime due buste paga;
- la visura camerale.
Requisiti richiesti per la fideiussione bancaria per quanto riguarda tutte le società
- documento di identità e codice fiscale della persona che funge da amministratore delegato dell’impresa;
- ultimi due bilanci dell’impresa;
- modello unico;
- uno stato patrimoniale;
- la situazione contabile del momento.
Costi da sostenere
Ovviamente la fideiussione bancaria presenta anche dei costi che devono essere coperti, anche perché per le banche essa è considerata un vero e proprio investimento che vede in prima linea in fideiussore. Le commissioni da pagare non sono tante, in genere partono sempre tutti molto prevenuti e invece la commissione è del solo 1% di tutto l’importo totale richiesto. Inoltre, quando si richiede l’importo complessivo non sono calcolati gli interessi e i tassi variabili che generalmente hanno una percentuale del 3%.
Nel momento in cui un cliente si reca in banca deve stipulare la cifra da coprire e in maniera automatica saranno calcolate tutte le commissioni da pagare, che come abbiamo già detto sono molto basse. Per questo motivo è una pratica che non è mai andata fuori uso, le garanzie sono molte e i costi da sostenere sono molto bassi, può essere considerato un ottimo investimento per chi affitta case e teme che gli inquilini non possano sostenere il fitto.
Tipologie di fideiussione bancaria
La fideiussione bancaria non è unica e infatti esistono tre tipologie che vengono scelte in base alle esigenze di chi la richiede, di seguito vedremo nello specifico quali sono.
- Fideiussione solidale: in questo caso è la banca che garantisce a chi stipula la Fideiussione il pagamento per intero del debito, nel caso di insolvenza da parte di chi ha sottoscritto il contratto;
- Fideiussione omnibus: questa in particolare è una forma di garanzia in cui il Fideiussore si occupa anche di garantire alla banca che i debiti vengano saldati correttamente, anche quelli che possono essere scoperti dopo il rilascio della Fideiussione.
- Fideiussione con beneficio di escussione: infine, questa è anche la più utilizzata e infatti è la banca che si occupa di assolvere tutta la somma rimanente che non è mai stata saldata dal debitore del contratto stipulato. Questa forma di garanzia prevede che il creditore abbia un contatto diretto con il debitore nel momento in cui si verifica un mancato pagamento, questo ultimo passaggio può essere considerato un beneficio.
Domande Frequenti
Una fideiussione bancaria è una garanzia legale fornita da un istituto di credito per soddisfare un’obbligazione se il debitore non è in grado di saldare il debito. È spesso richiesta in situazioni quali la firma di un contratto d’affitto, dove il proprietario può richiederla per tutelarsi nel caso in cui l’inquilino non paghi le rate.
I requisiti variano a seconda che la richiesta provenga da persone fisiche o società. Per le persone fisiche, sono necessari documenti come un documento d’identità valido, codice fiscale, e le ultime buste paga. Per le società, si richiedono documenti dell’amministratore delegato, bilanci recenti, e la situazione patrimoniale attuale.
I costi per una fideiussione bancaria includono una commissione generalmente intorno all’1% dell’importo totale richiesto. Questa pratica non prevede l’aggiunta di interessi o tassi variabili, che sono generalmente stimati intorno al 3%, rendendo la fideiussione un’opzione conveniente per chi cerca garanzie su pagamenti come l’affitto.
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