Euribor e Eurirs: i fixing tra il 28 e il 29 ottobre 2026

Il fixing del 29 ottobre 2026 mostra l'Euribor a 3 mesi in rialzo al 2,643% e l'Eurirs a 10 anni in ribasso al 3,47%. Per un mutuo a tasso fisso, l'Eurirs è il parametro di indicizzazione; per il variabile, l'Euribor.

La variazione più ampia della giornata riguarda l'Euribor a 3 mesi, salito di 0,025 punti percentuali, mentre l'Eurirs a 10 anni è sceso di 0,02 punti. L'Euribor a 3 mesi, tra il 28 e il 29 ottobre, è passato da 2,618% a 2,643%.

La simulazione per un primo acquisto: 100.000 euro, rata da 421,06 euro

La simulazione per un tipico primo acquisto — impiegato di 35 anni residente a Milano, reddito di 2.600 euro al mese, mutuo da 100.000 euro su un immobile da 200.000 euro, durata 30 anni — indica una rata di 421,06 euro con Crédit Agricole Italia, TAN 2,99% e TAEG 3,24%. Il rapporto tra mutuo e valore dell'immobile è del 50% (100.000 su 200.000), un dato che aiuta a inquadrare la simulazione.

• Crédit Agricole Italia, Mutuo Credit Agricole Flexi: TAN 2,99%, TAEG 3,24%, rata 421,06 euro, istruttoria e perizia a 0 euro.
• Credem, MUTUO TASSO FISSO: TAN 3,00%, TAEG 3,28%, rata 421,60 euro, perizia 300 euro.
• Banco di Desio e della Brianza, Mutuo Fisso D.Evolution Green: TAN 3,20%, TAEG 3,37%, rata 432,47 euro, istruttoria 250 euro e perizia 237,90 euro.

Le tre offerte si rivolgono a chi acquista la prima casa e hanno durata 30 anni. La più conveniente per rata è Crédit Agricole Italia, con 0,54 euro in meno al mese rispetto a Credem (421,60 – 421,06 = 0,54). Banco di Desio e della Brianza costa 11,41 euro in più al mese rispetto alla prima offerta (432,47 – 421,06 = 11,41).

La differenza tra le offerte supera l'effetto degli indici

Tra la rata più alta e la più bassa del panel ci sono 11,41 euro al mese, calcolati su 100.000 euro in 30 anni. Nello stesso periodo, l'Eurirs a 10 anni è sceso di 0,02 punti percentuali: un movimento che, da solo, non spiega un divario di questa entità.

Per chi compra la prima casa, il dato utile non è tanto la variazione giornaliera dell'Eurirs, quanto il confronto tra le condizioni finali. Un TAN più basso di 0,21 punti (3,20% – 2,99%) produce una rata di 11,41 euro più alta sul mutuo da 100.000 euro. La differenza tra il TAEG più basso e il più alto è di 0,13 punti (3,37% – 3,24%).

Per un primo acquisto, la scelta del mutuo si gioca più sul confronto tra preventivi che sull'ultimo fixing. L'Eurirs a 10 anni al 3,47% offre un punto di partenza, ma la rata finale cambia di 11,41 euro al mese tra le offerte del panel: un margine che vale la pena verificare prima di firmare, insieme alle spese iniziali (istruttoria e perizia) che concorrono al costo effettivo.

Fonti

• Mutuionline.it
• Aggiornamento tassi Eurirs e Euribor 28 ottobre 2026
• Mutuionline.it

L'articolo Mutuo: rata fissa 421,06, confronto vale 11,41/mese sembra essere il primo su Mutuo Prima Casa.

Lagarde lascia la BCE: il calendario che conta per chi compra casa

Christine Lagarde lascerà la presidenza della BCE il 7 febbraio 2027. La comunicazione al Consiglio direttivo e al presidente del Consiglio europeo António Costa è del 29 ottobre 2026, con i tassi fermi al 2,50%. La successione spetta al Consiglio europeo secondo l'articolo 283 del Trattato sul funzionamento dell'Unione europea. Per chi compra casa, il passaggio da seguire è il Consiglio europeo del 17-18 dicembre, quando è probabile un accordo politico.

Sull'ampiezza dell'anticipo le fonti non concordano. Affaritaliani parla di circa otto mesi, mentre Business People, Advisor Online, Orafinanza e MutuiOnline indicano quasi nove mesi. La scadenza naturale del mandato è fissata al 31 ottobre 2027. La divergenza non è marginale: otto o nove mesi cambiano il tempo a disposizione dei leader europei per scegliere il successore prima delle elezioni presidenziali francesi della primavera 2027. Lagarde, 70 anni, era alla guida dell'Eurotower dal novembre 2019.

Tassi BCE fermi al 2,50%: cosa succede al mutuo già acceso

Il tasso sui depositi resta al 2,50%, il livello raggiunto dopo i rialzi dell'11 giugno e del 10 settembre 2026. Per chi ha già un mutuo a tasso fisso non cambia nulla: la rata resta quella del contratto. Per chi ha un variabile, la rata dipende dall'Euribor e quindi dalle aspettative sulle prossime decisioni della BCE.

I dati dell'Osservatorio di MutuiOnline.it al 26 ottobre indicano l'Euribor a 3 mesi al 2,638%, a 6 mesi al 2,978% e a 12 mesi al 3,225%. Tra la scadenza a 3 mesi e quella a 12 mesi ci sono 0,587 punti percentuali di differenza (3,225% – 2,638%): le scadenze più lunghe, già vicine o sopra il 3%, segnalano che il mercato incorpora ulteriori rialzi. Per chi deve ancora accendere il mutuo, il punto non è il tasso BCE di oggi ma l'aspettativa che si riflette sull'Euribor.

Le decisioni non sono prerogativa esclusiva della presidenza: le assume il Consiglio direttivo, composto dai sei membri del Comitato esecutivo e dai governatori delle banche centrali nazionali dell'area euro. La natura collegiale dell'organo tende a garantire continuità anche in presenza di un avvicendamento al vertice.

Nuovi mutui fissi: IRS a 20 anni da 3,60% a 3,46% in una settimana

Il costo dei nuovi mutui a tasso fisso è legato agli indici IRS. L'IRS a 20 anni è passato dal 3,60% del 19 ottobre al 3,46% del 26 ottobre 2026: un calo di 0,14 punti percentuali in una settimana (3,60% – 3,46%). Per chi compra casa, questa è la variabile da monitorare prima di firmare.

La transizione al vertice coincide con il sensibile rialzo dei rendimenti dei titoli di Stato, in particolare di quelli francesi, e con una stagione elettorale incerta. Ne può derivare un aumento della volatilità e dei premi al rischio, con possibili effetti sullo spread dei BTp e sul costo della raccolta per le banche italiane. Le valutazioni non sono univoche: alcuni analisti citati da Reuters vedono continuità istituzionale della BCE; l'economista Paul De Grauwe contesta la tempistica, giudicata subordinata al calcolo politico del presidente francese. Per chi deve stipulare, la prudenza suggerisce di bloccare la rata.

Chi sarà il successore e perché può muovere il tuo mutuo

I candidati più accreditati sono Klaas Knot, governatore della banca centrale olandese dal 2011 al 2025, e Pablo Hernández de Cos, alla guida della Banca di Spagna dal 2018 al 2024 e oggi direttore generale della Banca dei regolamenti internazionali. La nomina spetta al Consiglio europeo e richiede il sostegno di almeno 16 dei 21 Paesi dell'euro, che rappresentino il 65% della popolazione dell'area.

Il mandato dura otto anni e non è rinnovabile. Lagarde aveva inizialmente immaginato di restare cinque anni, anziché otto. È la seconda presidente a lasciare in anticipo dopo Wim Duisenberg, che se ne andò dopo cinque anni.

Il rinnovo riguarda tre dei sei seggi del Comitato esecutivo: Isabel Schnabel lascia il 3 gennaio per il Fondo monetario internazionale, il mandato del capo economista Philip Lane scade a maggio. La Germania ha quattro nomi per il posto di Schnabel: Markus Brunnermeier, Monika Piazzesi, Ulrike Malmendier e Tobias Adrian. Parigi punta al ruolo di capo economista con Agnès Bénassy-Quéré o Laurence Boone.

Per chi compra casa, la differenza tra i candidati conta nelle aspettative. Lale Akoner, global markets strategist di eToro, osserva che «la contenuta reazione iniziale dei mercati suggerisce come gli investitori si aspettino una continuità della politica monetaria piuttosto che un brusco cambiamento di direzione». Silvia Merler, Head of Responsible Investment & Policy Research di Algebris Investments, parla di «un impegnativo test di credibilità dopo poche settimane dall'insediamento» per il successore. Parole che, tradotte sul mutuo, significano una cosa: la volatilità può restare alta anche senza un cambio immediato dei tassi.

La finestra utile prima del Consiglio europeo del 17-18 dicembre

Per chi sta per acquistare la prima casa, la fase tra oggi e quella data è quella in cui le condizioni dei mutui fissi possono cambiare più rapidamente.

La scadenza naturale del mandato di Lagarde è il 31 ottobre 2027; l'uscita anticipata apre una fase di monitoraggio. La soluzione più adeguata dipende da durata, importo, propensione al rischio e stabilità del reddito. Il confronto tra le offerte disponibili permette di individuare il mutuo più adatto prima che la nuova fase della BCE entri nel vivo.

Analisi. Due numeri aiutano a leggere il momento. Primo: l'IRS a 20 anni è sceso di 0,14 punti in una settimana, ma resta al 3,46%; per un mutuo a tasso fisso significa che le condizioni possono muoversi anche di molto in pochi giorni. Secondo: l'Euribor a 12 mesi è al 3,225%, 0,587 punti sopra il 3 mesi; chi sceglie il variabile oggi sconta aspettative di rialzo, non di discesa. Il combinato disposto è che la successione BCE non cambia la rata di chi ha già un fisso, ma può cambiare il costo di chi deve ancora firmare. Bloccare le condizioni, in questa fase, è la mossa che protegge il primo acquisto dall'incertezza tra Francoforte e Parigi.

Il vero test per chi compra casa non è la data delle dimissioni, ma la capacità degli IRS di restare stabili mentre il Consiglio europeo sceglie il successore.

Fonti

• Mutuionline.it
• Businesspeople.it
• Advisoronline.it
• Affaritaliani.it
• Orafinanza.it

L'articolo BCE, Lagarde lascia: IRS instabili per chi compra casa sembra essere il primo su Mutuo Prima Casa.

La pausa del 29 ottobre è quasi certa, dicembre resta il nodo

I future sull'€STR prezzano una probabilità del 97% che la Bce lasci i tassi fermi giovedì 29 ottobre 2026, dopo i rialzi di giugno e del 10 settembre. Il tasso sui depositi è al 2,50%, quello sul rifinanziamento principale al 2,65% e quello marginale al 2,90%. Il mercato guarda soprattutto alla riunione del 17 dicembre.

La decisione arriva in una fase delicata: a settembre l'inflazione dell'area euro è salita al 3,8% dal 3,2% di agosto, il livello più alto da settembre 2023, trainata dall'energia a +18,9% su base annua. Secondo Orafinanza (dati Eurostat) l'inflazione di fondo è al 2,5%; Segugio la indica all'1,7%, con una diversa definizione (al netto di energia e alimentari freschi). I dati non coincidono su due dettagli: Segugio.it riporta l'Italia al 4,2% (stima Istat), Orafinanza al 4,1% (dati Eurostat); per l'energia area euro il dato preliminare è +18,8% e quello definitivo +18,9%.

Sul calendario c'è un errore in una fonte: il lead di BusinessOnline parla di giovedì 28 ottobre, mentre il corpo dello stesso articolo e le altre fonti indicano giovedì 29 ottobre 2026. Morgan Stanley, Danske Bank, Rabobank, Nomura e Nordea prevedono una pausa il 29 ottobre e un nuovo rialzo a dicembre; Nordea indica esplicitamente 25 punti base. Commerzbank ipotizza il tasso sui depositi al 2,75% a fine anno. A fine settembre i future davano una probabilità del 60% a un rialzo già a ottobre, poi le parole di Christine Lagarde hanno spostato le attese.

Per chi compra la prima casa il fisso costa più subito ma blocca la rata

La prima scelta per un mutuo prima casa è tra fisso e variabile: il fisso mette al riparo da nuove strette e rende nota la rata fin dal primo giorno, mentre il variabile parte da un costo inferiore ma segue l'Euribor. Per un primo acquisto il fisso va confrontato sul costo totale, non solo sul TAN.

La simulazione di Segugio.it del 29 ottobre 2026 (impiegato 35 anni, Milano, reddito 2.600 euro, mutuo 100.000 euro su immobile da 200.000, durata 30 anni) indica queste offerte fisse per l'acquisto della prima casa:

Tra la rata più bassa (421,06 euro) e la più alta (457,46 euro) ci sono 36,40 euro al mese: su 30 anni, cioè 360 rate, la differenza arriva a 13.104 euro (36,40 × 360). Banco di Desio aggiunge 250 euro di istruttoria e 237,90 euro di perizia: un TAN del 3,20% non basta a dire che l'offerta è più cara o più conveniente.

Variabile e fisso: 46,93 euro al mese di distanza

Sul mutuo da 150.000 euro in 20 anni il variabile costa 819,93 euro al mese e il fisso 866,86: la differenza è di 46,93 euro (866,86 – 819,93). Con un rialzo di 0,25 punti il variabile sale a 838,67 euro. Segugio stima per il fisso un TAN medio del 3,65% (+19 punti base, non +25) e una rata di 881,55 euro: con questi valori la distanza scende a 42,88 euro.

I TAN medi al 1° ottobre erano 2,84% per il variabile e 3,46% per il fisso. Con un rialzo di 25 punti base il variabile salirebbe al 3,09%, mentre il fisso medio salirebbe al 3,65% (+19 punti base) secondo la stima di Segugio; con due interventi il variabile arriverebbe al 3,34% e il fisso al 3,80%, con rate di 857,66 e 893,24 euro. Il variabile resterebbe più conveniente, ma la distanza dal fisso scenderebbe da circa 47 a meno di 36 euro al mese. Il risparmio iniziale del variabile, 46,93 euro al mese, vale 563,16 euro all'anno (46,93 × 12). Un solo rialzo lo riduce a 42,88 euro al mese, cioè 514,56 euro all'anno; con due interventi scende a 35,58 euro al mese, 426,96 euro all'anno.

Su un mutuo variabile da 150.000 euro in 25 anni al 3,6%, un rialzo da 0,25 punti pesa 20 euro al mese (da 759 a 779); con quattro rialzi la rata arriva a 842 euro, 83 euro in più. Sono cifre massime: chi ha già pagato parte del mutuo ha un capitale residuo più basso.

Il fixing Euribor del 14 ottobre 2026 indicava 2,441% a 1 mese, 2,628% a 3 mesi, 2,924% a 6 mesi e 3,201% a 12 mesi: la curva crescente mostra che il mercato scommette su ulteriori rialzi. Per chi deve accendere un mutuo prima casa, il variabile è adatto solo se il bilancio familiare ha margine per assorbire aumenti; il fisso elimina l'incognita.

Mutui green e spese: le leve per il primo acquisto

Con i mutui green molti istituti riservano a chi acquista case efficienti uno spread ridotto. Per un primo acquisto conviene confrontare anche istruttoria, perizia e assicurazioni: un TAN basso non basta se il costo complessivo sale. La classe energetica dell'immobile è una leva spesso sottovalutata.

Le spese iniziali possono pesare: nella tabella di Segugio.it Banco di Desio applica 250 euro di istruttoria e 237,90 euro di perizia, mentre Crédit Agricole e Credem azzerano l'istruttoria (Credem indica 300 euro di perizia). Il confronto va fatto con importo e durata identici, altrimenti il TAN più basso può nascondere un costo più alto.

Anticipare i tempi può fare la differenza: avviare ora la ricerca del mutuo permette di valutare le condizioni attuali prima che una nuova decisione della Bce si trasferisca sui listini delle banche.

Cosa controllare prima di firmare

Per un primo acquisto la scelta del tasso va legata alla sostenibilità della rata, non solo al confronto tra TAN. Chi ha un margine può valutare il variabile, che parte più basso; chi vuole una rata certa sceglie il fisso. Prima di firmare, però, vanno verificati tre elementi: costo totale, classe energetica e tempi della banca.

• Tipo di tasso: il fisso protegge da nuove strette; il variabile segue l'Euribor.
• Costo totale: sommare TAN, TAEG, istruttoria, perizia e assicurazioni.
• Classe energetica: verificare se l'immobile accede a un mutuo green con spread ridotto.
• Tempi: chiedere le condizioni prima che la Bce si riunisca, perché il fisso può muoversi prima.
• Formule miste: valutare un tasso misto o un tetto massimo al variabile (cap), se la banca lo propone.

La pausa al 2,50% non è una buona notizia per chi spera in un calo immediato del variabile: la rata dipende dall'Euribor e non scende per il solo fatto che la Bce si fermi. Per chi compra la prima casa, il vero vantaggio è decidere con un costo noto e verificare le condizioni dedicate, dalla classe energetica per i mutui green alle spese accessorie, invece di rincorrere un mercato che ha già spostato l'attenzione su dicembre.

Fonti

• Segugio.it
• Businessonline.it
• Orafinanza.it
• testo non disponibile

L'articolo BCE 2,50%: mutui fissi dal 2,99%, green riducono spread sembra essere il primo su Mutuo Prima Casa.

Euribor in calo su tutte le scadenze

Il fixing del 26 ottobre 2026 rilevato da MutuiOnline.it mostra l’Euribor 1 mese al 2,443%, dal 2,454%; il 3 mesi al 2,638%, dal 2,666%; il 6 mesi al 2,978%, dal 3,012%; l’1 anno al 3,225%, dal 3,267%. In linea generale, per un mutuo a tasso variabile il calo riduce la quota interessi della rata.

Sul 3 mesi la discesa è di 0,028 punti percentuali: su 100.000 euro di capitale, con un calcolo semplice, sono 28 euro l’anno, circa 2,33 euro al mese.

Eurirs stabili tra 3,28% e 3,51%

L’Eurirs a 10 anni resta al 3,47%, quello a 20 anni scende al 3,46% dal 3,47%. Le scadenze 15, 25 e 30 anni sono ferme a 3,51%, 3,38% e 3,28%. Per chi valuta un tasso fisso, il fixing non cambia il quadro rispetto al fixing precedente.

Le offerte per il primo acquisto: rata e spese iniziali

La simulazione MutuiOnline.it del 27 ottobre 2026 ore 09:00 considera un impiegato di 35 anni residente a Milano, reddito di 2.600 euro mensili, mutuo da 100.000 euro su un immobile da 200.000 euro, durata 30 anni. Ecco le migliori offerte a tasso fisso.

Tra la rata più bassa e la più alta ci sono 13,56 euro al mese (418,91 contro 432,47), cioè 162,72 euro l’anno. Sommando istruttoria e perizia, Banco di Desio chiede 487,90 euro (250 + 237,90), Credem 300 euro, Crédit Agricole azzera perizia e istruttoria per gli immobili di classe A e B.

La differenza la fanno le spese iniziali

Crédit Agricole costa 2,15 euro in più al mese di Credem (421,06 – 418,91), ma azzera 300 euro di perizia e l’istruttoria per gli immobili di classe A e B. Il maggior costo si recupera dopo circa 140 rate, quasi 12 anni. Per chi compra la prima casa, il calo dell’Euribor è un aiuto, ma la scelta si gioca sulla somma iniziale: con 300 euro di perizia davanti, una rata più bassa di 2,15 euro al mese non è decisiva.

Fonti

• Mutuionline.it

L'articolo Mutuo acquisto: Euribor giù, pesano perizia e istruttoria sembra essere il primo su Mutuo Prima Casa.

TAN e TAEG: il tasso da guardare nell'offerta

Sul variabile, il parametro di riferimento è l'Euribor — al fixing del 14 ottobre 1 mese al 2,441%, 3 mesi al 2,628% — a cui va aggiunto lo spread della banca. Il tasso da confrontare è quello nero su bianco nell'offerta: TAN e TAEG, considerando durata e spread.

La riunione del Consiglio direttivo è fissata per giovedì 29 ottobre 2026 e la previsione prevalente è una pausa: la probabilità di un rialzo incorporata nei prezzi di mercato è stimata sotto il 10%. I tassi restano quelli decisi il 16 settembre 2026 con il rialzo da 25 punti base: depositi al 2,50%, rifinanziamento principale al 2,65%, prestiti marginali al 2,90%. L'inflazione dell'area euro a settembre è arrivata al 3,8%, contro il 3,2% di agosto e l'obiettivo del 2%. Lo snodo vero è il 17 dicembre, quando diversi analisti considerano possibile un aumento di 0,25 punti.

Il fisso rincara prima della riunione: il parametro è l'Eurirs

Chi sta per firmare un tasso fisso non guarda la decisione Bce ma l'Eurirs, che anticipa le mosse dell'istituto: le offerte possono salire nei giorni che precedono una riunione anche se poi la Bce non tocca nulla. L'Eurirs è il parametro di riferimento; l'offerta finale cambia anche per banca e spread. Per questo un solo valore non basta a confrontare le offerte.

Sul variabile il meccanismo è identico ma con un ritardo: il tasso è Euribor più spread e cambia alla data di revisione del contratto. Il fixing del 14 ottobre dava l'Euribor a 1 mese al 2,441%, a 3 mesi al 2,628%, a 6 mesi al 2,924% e a 12 mesi al 3,201%. A gennaio il 3 mesi era vicino al 2%: in dieci mesi è salito di circa 0,6 punti, l'equivalente di due rialzi e mezzo da 0,25.

Quanto pesa un rialzo da 0,25 punti sulla rata

Su un mutuo da 150.000 euro in 25 anni un rialzo di 0,25 punti porta la rata da circa 759 a circa 779 euro: 20 euro in più al mese, circa 245 all'anno. Un quarto di punto su un tasso del 3,6% equivale al 6,9% di interesse in più (0,25 su 3,6).

Gli importi sono massimi, calcolati sul capitale ancora intero: dopo dieci anni di rate lo stesso rialzo pesa circa 13 euro al mese.

Surroga, rinegoziazione e formule cap: le mosse di chi compra

Chi ha già un variabile può trasferire il mutuo con la surroga, gratuita per legge, oppure chiedere nuove condizioni alla propria banca; chi deve ancora firmare può valutare tasso misto o variabile con tetto massimo. Con carburanti e bollette già alti, una rata certa può valere più di un piccolo risparmio iniziale.

• Surroga: passaggio a un'altra banca, anche verso il fisso, senza costi per legge.
• Rinegoziazione: nuove condizioni senza cambiare istituto.
• Estinzione parziale: riduce il capitale su cui maturano gli interessi.
• Accantonamento: mettere da parte ogni mese una cifra pari all'aumento atteso.
• Misto o cap: rata protetta per chi deve ancora accendere il finanziamento.

Se i rialzi fossero quattro — lo scenario ipotizzato dai mercati ma non deciso dalla Bce; gli operatori, invece, scontano ancora due o tre rialzi entro la fine del 2027 — il mutuo da 150.000 euro passerebbe da circa 759 a 842 euro al mese: 83 euro in più, quasi 1.000 all'anno, cioè il 10,9% sulla rata di partenza (83 su 759). Per chi compra la prima casa e accende il primo mutuo, la leva non è indovinare la mossa del 29 ottobre o del 17 dicembre: è il tasso che finisce nero su bianco al rogito, e quello resta per tutta la durata del contratto.

Fonti

• BusinessOnline.it

L'articolo Mutuo acquirente: Bce può attendere, il tasso del rogito sembra essere il primo su Mutuo Prima Casa.

Quanto pesa il rialzo sulla rata di chi compra casa?

Il 3,61% è il tasso medio sulle nuove operazioni per l'acquisto di abitazioni rilevato dall'ABI a settembre 2026. Su un mutuo di 150.000 euro da restituire in 25 anni, con rate mensili e ammortamento alla francese, la rata è di circa 760 euro. Al 3,55% di agosto sarebbe stata di circa 755 euro, mentre al 3,28% di settembre 2025 sarebbe scesa a circa 733 euro.

Il conto mensile sembra contenuto, ma l'effetto annuale è più chiaro. Calcolando 5 euro per 12 mesi, il rialzo rispetto ad agosto vale circa 60 euro in più all'anno; calcolando 26 euro per 12 mesi, la distanza dal livello di un anno prima supera i 312 euro. Per chi compra la prima casa, è la differenza tra un preventivo verificato con calma e uno accettato sulla prima proposta.

Il movimento non è isolato. L'Euribor a 3 mesi è passato dal 2,51% medio di agosto al 2,64% di settembre; l'IRS a 10 anni è salito dal 3,23% al 3,53%. A metà ottobre l'IRS a 20 anni, parametro su cui le banche costruiscono i tassi fissi, si muoveva da circa il 3,3% di metà luglio a oltre il 3,6%. Sono riferimenti di contesto, non il tasso finale del finanziamento: a questi si aggiunge lo spread applicato dall'intermediario. La risalita arriva dopo i due rialzi BCE di giugno e settembre 2026, che hanno portato il tasso sui depositi al 2,50%; a giugno il tasso medio sui nuovi mutui era al 3,48%, 13 centesimi in meno in un trimestre.

La media ABI non basta: il confronto parte dal TAEG

Il 3,61% non corrisponde necessariamente al tasso applicato dalle singole banche ai diversi clienti, né esprime il costo complessivo del mutuo. Le offerte possono discostarsi in meglio o in peggio a seconda del profilo del richiedente, della durata, del rapporto tra importo e valore dell'immobile e del tipo di tasso scelto. Per questo, per chi compra la prima casa, il confronto va fatto su proposte costruite sullo stesso importo e sulla stessa durata, verificando il TAEG e non solo il TAN.

Simulazione a tasso fisso: impiegato di 35 anni, residente a Milano, reddito di 2.600 euro mensili, mutuo di 100.000 euro, valore immobile 200.000 euro, durata 30 anni. Rilevazione del 23/10/2026 ore 9:00.

La prima riga della tabella mostra perché il TAEG conta: il 3,24% di Crédit Agricole Italia è 0,25 punti sopra il TAN del 2,99%, un divario che incorpora spese e costi accessori. Banco di Desio, con un TAN del 3,20%, arriva a un TAEG del 3,37%: 0,17 punti in più. Sono differenze decimali che su importi elevati e durate lunghe cambiano la spesa mensile e gli interessi da restituire.

La Banca d'Italia ricorda inoltre che, per i mutui variabili, il calcolo della rata presuppone che i tassi rimangano stabili: non anticipa quindi quanto si pagherà davvero se il parametro cambierà. Una rata iniziale più contenuta va letta insieme alla possibilità di futuri aumenti e al margine disponibile nel bilancio familiare.

Surroga e rinegoziazione: le mosse per chi ha già un mutuo

Chi ha già acceso un mutuo prima casa può valutare la surroga. Nel terzo trimestre 2026 le richieste di surroga sono scese al 16,0% del totale, meno della metà rispetto al picco del 37,6% nel primo trimestre 2025. Oltre il 70% delle richieste riguarda però un mutuo per l'acquisto della prima casa: il segmento resta centrale. Chi ha un mutuo a tasso fisso mantiene il tasso previsto dal contratto; per il variabile, l'effetto del rialzo dipende dal parametro e dalle scadenze di aggiornamento stabilite nel contratto.

La surroga è gratuita per il cliente: istruttoria, perizia e spese notarili sono a carico della banca subentrante, e non sono previste penali. Il Testo Unico Bancario impone tempi certi: l'operazione va perfezionata entro 30 giorni lavorativi dalla richiesta della nuova banca, pena un indennizzo a favore del cliente. Resta valida la detrazione del 19% sugli interessi passivi del mutuo prima casa, a condizione che l'importo surrogato non superi il debito residuo.

In una fase di tassi in salita, il tempismo pesa. Una surroga richiede in genere tra 30 e 60 giorni dalla richiesta alla firma. Chi avvia la pratica tra fine ottobre e novembre arriverà alla firma tra dicembre e gennaio, a cavallo di due riunioni della BCE. Per questo è importante chiedere alla nuova banca quando viene fissato il tasso: al momento della delibera oppure nel giorno della stipula. Nel secondo caso, un ulteriore rialzo degli indici potrebbe far salire il tasso rispetto al preventivo iniziale.

Prima di cambiare banca, può essere utile presentare il preventivo migliore al proprio istituto e chiedere una rinegoziazione: spesso la banca preferisce rivedere il tasso piuttosto che perdere il cliente. Attenzione alle offerte in cui la rata scende soprattutto perché si allunga la durata: il costo totale del finanziamento può aumentare. Anche le polizze facoltative abbinate all'offerta possono ridurre il vantaggio effettivo.

A settembre 2026 i prestiti complessivi a famiglie e imprese sono cresciuti del 3,7% su base annua, dopo il 3,5% di agosto. Per chi compra la prima casa, il dato che conta resta il costo del finanziamento effettivamente ottenibile. La media ABI è un punto di partenza; il confronto tra preventivi aggiornati è la leva che può fare la differenza.

Per chi compra la prima casa, il 3,61% non è un tetto: è il punto di partenza di un confronto che, sui 150.000 euro in 25 anni, vale oltre 300 euro l'anno tra il tasso di settembre 2025 e quello attuale. Il tempo, in una fase di rialzo, è parte del costo.

Fonti

• Segugio.it
• Mutuionline.it
• Mutuionline.it

L'articolo Mutui al 3,61%: chi compra casa paga 26 euro in più sembra essere il primo su Mutuo Prima Casa.

Il rialzo degli IRS cambia il costo del fisso per il primo acquisto

Il fixing del 19 ottobre 2026 mostra gli IRS in aumento su tutte le scadenze: il 10 anni passa dal 3,51% al 3,57%, il 30 anni dal 3,40% al 3,44%. Per il mutuo a tasso fisso della prima casa questo è il parametro di riferimento: il rialzo di 6 punti base sul 10 anni rende il confronto tra offerte più delicato.

Le variazioni in punti base sono calcolate sulla differenza tra i due fixing: 100 punti base equivalgono a un punto percentuale.

Euribor: il variabile non si muove in modo uniforme

Per un mutuo prima casa a tasso variabile, il fixing del 19 ottobre 2026 non dà una direzione unica: l'Euribor a 1 mese scende dal 2,432% al 2,415% (-1,7 punti base), mentre 3, 6 e 12 mesi salgono.

Le migliori offerte per un mutuo prima casa a tasso fisso

Nella rilevazione del 20 ottobre 2026, la simulazione per un impiegato di 35 anni residente a Milano, reddito di 2.600 euro, mutuo da 100.000 euro su un immobile da 200.000 euro e durata 30 anni mette in testa Crédit Agricole Italia. Seguono Credem e Banco di Desio, con rata e spese iniziali da pesare.

Tra Crédit Agricole e Credem ci sono 8 punti base di TAN (3,07%-2,99%) e 4,33 euro di rata in meno (425,39-421,06). Su 360 rate (30 anni×12), la differenza teorica è 1.558,80 euro (4,33×360). Rispetto a Banco di Desio, il risparmio mensile sale a 11,41 euro, cioè 4.107,60 euro in 30 anni.

Spese iniziali e flessibilità: cosa pesa nel primo acquisto

Per chi compra la prima casa, il TAEG e le spese iniziali cambiano il costo effettivo. Crédit Agricole azzera istruttoria e perizia nella scheda e consente di cambiare tasso da fisso a variabile e viceversa; l'istruttoria è azzerata per immobili in classe A e B. Credem chiede 300 euro di perizia, Banco di Desio 250 euro di istruttoria e 237,90 euro di perizia.

La differenza tra Crédit Agricole e Banco di Desio sulle sole spese iniziali è 487,90 euro (250+237,90), più di una rata della soluzione più cara. Con un TAEG del 3,37% contro il 3,24%, il divario iniziale si somma a quello della rata.

Con gli IRS in rialzo, chi ha già individuato la casa farà meglio a confrontare TAEG, rata e spese iniziali sulla stessa durata: il 2,99% di Crédit Agricole vale 11,41 euro al mese in meno rispetto al 3,20% di Banco di Desio, ma la verifica delle condizioni del prodotto resta decisiva per il primo acquisto.

Fonti

• Aggiornamento tassi Euribor e IRS di lunedì 19 ottobre 2026
• Aggiornamento tassi Euribor e IRS 19 ottobre 2026

L'articolo Mutuo casa: il fisso parte dal 2,99%, rata da 421 euro sembra essere il primo su Mutuo Prima Casa.

In Toscana il mutuo medio copre il 62,9% del valore dell'immobile

In Toscana il mutuo medio richiesto nei primi nove mesi del 2026 è di 145.896 euro, contro un valore medio degli immobili di 232.023 euro. Il finanziamento copre quindi il 62,9% del prezzo (145.896 su 232.023): la differenza, 86.127 euro, resta a carico di chi compra. In Italia l'importo medio richiesto è 145.879 euro e il valore medio degli immobili 225.862 euro. La durata media dei finanziamenti in Toscana è di 24 anni e 11 mesi, con un'età media dei richiedenti di 39 anni e 5 mesi.

La rata fissa costa 63 euro in più al mese del variabile

A settembre 2026 il Tan medio dei mutui a tasso fisso in Toscana è al 3,53%, mentre il variabile si attesta al 2,84%. Su un mutuo da 180.000 euro in 20 anni, la rata fissa è di 1.047 euro al mese contro 984 euro del variabile: 63 euro di differenza.

Il divario tra i due tassi è di 69 punti base, in calo dai 77 punti base di gennaio 2026. Il risparmio mensile del variabile è sceso da 70 euro a 63 euro; sull'intera durata il vantaggio stimato passa da circa 16.700 euro a poco più di 15.000 euro.

A Firenze il mutuo medio lascia scoperti 104.867 euro

Firenze è la provincia toscana con l'importo medio richiesto più alto, 160.395 euro, e il valore medio degli immobili più elevato, 265.262 euro. Il finanziamento copre il 60,5% del prezzo (160.395 su 265.262): restano 104.867 euro da coprire. Seguono Prato, con 147.436 euro di mutuo medio e 233.606 euro di valore immobile, e Lucca, con 146.651 euro e 230.005 euro.

Perché il fisso resta la scelta prevalente

Nonostante il variabile costi meno, in Toscana chi chiede un mutuo continua a preferire il tasso fisso. La rata fissa offre certezza sull'importo da pagare per tutta la durata del finanziamento, mentre il variabile può salire. È questa ricerca di stabilità a pesare più del risparmio immediato di 63 euro al mese.

“Per il fisso la crescita riflette il rialzo degli indici Irs, influenzati dall’andamento dei rendimenti dei titoli di Stato tedeschi a 30 anni”, spiega Matteo Favaro, COO e Managing Director Financial Products di MutuiOnline.it. “Per il variabile, invece, incidono le decisioni di politica monetaria della Banca centrale europea, adottate per contrastare le pressioni inflazionistiche”. A pesare sono anche le tensioni geopolitiche ed energetiche internazionali.

Il vero nodo per il primo acquisto è la provvista iniziale

Per chi compra la prima casa, il differenziale tra fisso e variabile vale 63 euro al mese su un mutuo da 180.000 euro. Ma il dato più pesante è il rapporto tra finanziamento e valore dell'immobile: il mutuo medio copre il 62,9% del prezzo, lasciando 86.127 euro scoperti. A Firenze la quota scende al 60,5%, con 104.867 euro da coprire. Il calcolo è presto fatto: 145.896 su 232.023 equivale al 62,9%; il restante 37,1% deve arrivare da risparmi o altre risorse. Per un primo acquisto la rata da 1.047 euro è solo una parte dell'operazione: la capienza della provvista iniziale decide se il mutuo si accende.

Per chi compra la prima casa in Toscana, il tasso fisso al 3,53% è il prezzo della certezza, ma il vero ostacolo è il gap medio di 86.127 euro tra mutuo e valore dell'immobile. A Firenze quel gap sale a 104.867 euro: senza una provvista adeguata, anche il variabile al 2,84% non basta a chiudere l'operazione.

Fonti

• Versiliatoday.it
• FirenzeToday

L'articolo Mutuo in Toscana: rata fissa 1.047 euro, variabile 984 sembra essere il primo su Mutuo Prima Casa.

Under 36: il tasso calmierato regge anche sopra l'80%

Per chi ha meno di 36 anni il mutuo prima casa resta più accessibile. Secondo Marco Tromboni (Euroansa), i tassi si aggirano tra il 3,50% e il 3,75% anche quando il finanziamento supera l'80% del valore dell'immobile, in un quadro in cui la BCE ha alzato i tassi dello 0,25% e le previsioni parlano di due rialzi da 0,25 a inizio 2027.

Il salto tra il fisso all'80% e quello sopra l'80% è di 0,70 punti percentuali: calcolando 4,00 – 3,30, il finanziamento più alto costa il 21,2% in più in termini relativi (0,70/3,30). Sotto il 3% si scende solo su porzioni green e campagne spot di alcune banche, non è la regola.

Le offerte migliori restano sotto il TAEG medio

Le migliori offerte rilevate da MutuiOnline.it (TAEG 3,10% per il fisso green e 3,40% per lo standard) restano sotto la media dei finanziamenti erogati indicata da Banca d'Italia (3,99%). I due dati misurano grandezze diverse, offerte presenti sul mercato da una parte e mutui conclusi dall'altra, e non sono pienamente sovrapponibili (MutuiOnline.it). Con questa precisazione, la distanza tra media e migliore proposta sul fisso green arriva a 89 punti base: calcolando 3,99 – 3,10 si ottengono 0,89 punti, cioè 89 punti base.

Rispetto alla media BdI di tutti i nuovi mutui (3,99%), la migliore offerta variabile green (2,45%) è 154 punti base più bassa; le fonti non forniscono una media BdI specifica per il variabile. La media delle offerte rilevate da MutuiOnline.it, non solo le punte migliori, era del 3,49% green e 3,91% standard sul fisso, e del 3,00% green e 3,11% standard sul variabile. I dati della Banca d'Italia, pubblicati il 9 ottobre, mostrano però un mercato in rallentamento: ad agosto le nuove erogazioni si sono fermate a 2 miliardi di euro, contro i quasi 8 miliardi di luglio. Pesa il fattore stagionale, ma anche il costo del credito più alto di dodici mesi fa. Le banche offrono condizioni agevolate sui mutui green perché considerano gli immobili efficienti un investimento più solido nel tempo: su 20 o 30 anni anche pochi decimali valgono migliaia di euro.

Le previsioni sui rialzi non sono allineate

Le fonti non concordano sul numero di strette future. L'Araldo riporta due rialzi da 0,25 a inizio 2027, uno a gennaio e l'altro 1-3 mesi dopo. Monetaweb parla invece di tre aumenti da 25 punti base dalle attese di mercato ricavate dai future sull'Euribor: uno entro fine 2026, uno a inizio 2027 e uno entro l'estate 2027. La differenza conta per chi deve scegliere oggi tra fisso e variabile.

A giugno e settembre 2026 la BCE è già intervenuta con due strette per complessivi 50 punti base. Il TAEG medio è passato dal 3,81% di luglio al 3,99% di agosto: 18 punti base in più in un mese. Rispetto al 3,67% di agosto 2025, il costo è salito di 32 punti base, calcolando 3,99 – 3,67. Marco Tromboni, consulente del credito e team manager dell'ufficio vigevanese di Euroansa, spiega che la BCE ha alzato i tassi dello 0,25 e che le previsioni indicano due rialzi da 0,25 a inizio 2027. Oscar Cosentini, presidente di Kìron Partner, ricorda che negli Stati Uniti il mutuo trentennale costa il 7%, mentre in Italia si resta sotto il 4%: un livello non elevato in termini assoluti.

Fisso o variabile per chi compra la prima volta

La maggior parte degli italiani sceglie il tasso fisso: 85 mutuatari su 100, secondo i dati Kìron. Il variabile puro resta sotto il 5%, il variabile con Cap sotto l'1%, mentre il misto sale al 9%. Per un primo acquisto, una lettura possibile è che la rata stabile pesi più della possibilità di risparmiare nei primi mesi.

Guido Bertolino, responsabile Business Development di MutuiSupermarket, avverte che, sulla base delle attuali previsioni, «la rata del miglior variabile raggiungere quella del miglior fisso già nel giro di 3 o 4 mesi, per poi mantenersi costantemente superiore nei quattro anni successivi». Per un variabile da 200mila euro a 30 anni appena acceso, la rata è destinata a salire di circa il 10% rispetto ai livelli attuali; per uno acceso 20 anni fa, l'impatto scende al 3,5%. Il minor effetto sui mutui vecchi dipende dal capitale residuo più basso. Per chi accende oggi un mutuo, il consiglio è guardare con attenzione al fisso: il sistema bancario non ha ancora recepito l'aumento degli Irs degli ultimi mesi e offre mutui a tasso fisso inferiori all'Irs. Per un primo acquisto, si può leggere la scelta come la domanda non su quanto il mutuo convenga in assoluto, ma su quanto si è disposti a pagare per non rivedere la rata tra sei mesi.

Fonti

• L'Araldo
• Monetaweb
• MutuiOnline.it

L'articolo Under 36, mutuo al 3,50% anche sopra 80%: cosa cambia sembra essere il primo su Mutuo Prima Casa.

I richiedenti tra 25 e 44 anni restano nel mercato, con rate più lunghe

I dati Eurisc di Crif disegnano un mercato a due velocità. La domanda complessiva scende del 5,9% nei primi nove mesi 2026, ma il 62,4% delle richieste arriva da persone tra 25 e 44 anni. Il 51,2% chiede durate superiori a 25 anni: 43,8% tra 25 e 30 anni, 7,4% oltre i 30.

L’importo medio è 153.711 euro, in calo dello 0,6% sullo stesso periodo del 2025. Le fasce 100.001-150.000 e 150.001-300.000 coprono il 62% delle domande (30,8% e 31,2%). Secondo Crif, la domanda si concentra nelle classi comprese tra 100.001 e 300.000 euro, mentre la durata lunga contiene l’esborso mensile ma tende ad aumentare gli interessi complessivi.

Le surroghe crollano: attenzione ai periodi

Le surroghe diminuiscono del 42,4% nel periodo gennaio-giugno 2026. Il -5,9% delle richieste totali, invece, riguarda i primi nove mesi del 2026. I due dati coprono periodi diversi e non vanno letti come un rapporto diretto.

Le surroghe risentono dell’incremento dei tassi, che ha ridotto la spinta verso la sostituzione dei finanziamenti esistenti con condizioni più favorevoli. La forbice temporale va letta con attenzione: il -42,4% si riferisce a gennaio-giugno, mentre il -5,9% complessivo riguarda i primi nove mesi.

Simone Capecchi, executive director di Crif, chiarisce: «Le famiglie continuano a mostrare interesse verso l'acquisto della casa, ma in un contesto economico ancora incerto. Sono le aspettative di aumento dei tassi di interesse della Bce a spingere le famiglie a una maggiore prudenza». Aggiunge che sul confronto annuo pesa il ridimensionamento delle surroghe e che la stragrande maggioranza opta per il tasso fisso, mentre il variabile cresce in modo marginale.

Cosa cambia per chi chiede un mutuo nel 2026

Per chi compra la prima casa, il 2026 potrebbe non chiudere le porte ma alzare il costo della prudenza. La BCE è intervenuta due volte tra giugno e settembre 2026 sull’inflazione. L’andamento mensile delle richieste mostra una prima parte dell’anno in territorio negativo, con la flessione più marcata a marzo, pari al 12,1%; ad agosto un incremento del 7,1%, seguito a settembre da una nuova contrazione dell’1,3%.

Con un importo medio da 153.711 euro e durate oltre i 25 anni, la rata si contiene, ma il costo totale degli interessi tende a salire. La domanda si concentra nella fascia 100.001-300.000 euro: chi ha un budget in questo intervallo rientra nel 62% delle richieste.

Per chi prepara la richiesta di un mutuo, il dato di partenza è chiaro: nei primi nove mesi del 2026 la domanda cala del 5,9%. A nostro avviso, scegliere il tasso fisso e allungare la durata non è una scorciatoia: è una scelta di prudenza in un mercato in cui la BCE è intervenuta due volte tra giugno e settembre 2026 sui tassi.

Fonti

• La Discussione
• Teleborsa/ANSA

L'articolo Mutui giovani: richieste -5,9%, uno su due supera i 25 anni sembra essere il primo su Mutuo Prima Casa.